El Crédito Sésamo surge con el impulso del Banco
Popular de China, es una compañía de calificación crediticia creada en China
por Ant Financial, una filial del gigantesco del comercio electrónico Alibaba
Group Holding, y forma parte de los 8 sistemas privados de calificación crediticia
autorizados en 2015, este tiene la capacidad de recopilar datos sobre las
personas en las diversas plataformas en línea.
Los bancos desde hace tiempo requerían poder
evaluar el comportamiento de las personas que buscaban préstamos grandes o
hipotecas, pero como es de esperarse la gente se suele endeudar
excesivamente y a diferencia de Estados
Unidos, era básicamente imposible saber si la persona que solicita el crédito
ya había quedado mal con algún otro banco en cuestión de incumplir el pago.
Antes de que China iniciara con su modelo de
sistema de crédito utiliza de ejemplo los de los otros países. La primera
herramienta para compartir estos datos similares al buró de crédito comienza
en Shanghai en 1999.
China crea su sistema de crédito social precisamente
como una herramienta para disminuir los costos de transacción y todas las
intervenciones burocráticas de su gobierno en la economía, surge por diversos
problemas sociales derivados de la falta de confianza en de una sociedad china,
como los problemas de seguridad de la alimentación, la desconfianza académica,
la evasión de impuestos, los problemas de seguridad de drogas, el fraude, entre
otros. Su propósito es contribuir en globalizar todavía más la economía de
China, crear nuevas áreas competitivas y ayudar en dar una buena imagen de las
marcas chinas en el mundo.
El gobierno chino
aprovecha el poder de los datos a su favor precisamente para cambiar la
forma en que gobierna. Su plan es asociar datos privados y públicos del
comportamiento social y financiero de sus habitantes, y usar estos datos para
evaluar el comportamiento de organizaciones e individuos y premiarlos o
castigarlos de acuerdo con los estándares pactados de conducta ideal.
El propósito principal del SCS (Sistema de Crédito Social) es modificar la relación entre el estado y los ciudadanos, la economía y su funcionamiento y no sólo en
China, sino también en otros países gobernados por líderes con el mismo interés
de gobernar, controlar y monitorear el comportamiento privado. Este sistema
China podría usarlo para cosas positivas pero también para cosas negativas como
entrometerse en la vida cotidiana de las personas y usarlo en contra del
ciudadano para castigarlo. Por el contrario si se implementa correctamente
ayudará a China a aumentar el crecimiento como país, mejorar su reputación
internacional y transparencia en su forma de gobernar.
Desde 2003 a
2007 se desarrolla el Centro Nacional de Referencia de Crédito del Banco Popular
de China. Así los prestamistas reportan los casos crediticios de los individuos
al sistema que ayuda a que los prestamistas tengan la información necesaria
para evaluar
El plan del 2014 agranda el significado de crédito
social, en comparación de lo que la mayoría de los países definen como crédito,
entonces el SCS extiende esto y su objetivo es que en este año 2020 pueda desarrollar
un sistema cuyo objetivo sea ayudar en la integración de la información
crediticia y el sistema de castigos y premios.
En el 2015 a las principales empresas de internet
chinas se les otorga el permiso para que puedan hacer su propio negocio de
evaluación de crédito. Por todo esto Ant Financial crea un nuevo modelo de
calificación crediticia llamado “Crédito Sésamo”, en el cual evalúa el comportamiento de los
ciudadanos chinos, una mala puntuación puede afectar aspectos de su vida y
viceversa.
Los clientes de esta organización obtienen una
puntuación de acuerdo a diversos factores como las compras llevadas a cabo en cualquiera
de los sitios web o sistemas de pago Alibaba. Se otorgan diversos beneficios al
usuario al tener una puntuación alta como un acceso a préstamos más grandes y
tener una mejor imagen y más confiable como persona dentro del Grupo Alibaba.
La compañía asegura que calcula esa puntuación con algoritmos.
El sistema tiene recopilados datos de usuarios
registrados y millones de empresas que realizan sus negocios dentro de los
mercados de Alibaba, además tiene acceso a documentos públicos y oficiales de identidad.
Todos estos datos supuestamente sólo pueden ser compartidos con la autorización
de los usuarios.
El resultado es una prueba de las intenciones de
Alibaba para de alguna manera monitorear a las personas chinas en nombre del
gobierno.
Diferentes factores son los que sirven para
determinar la puntuación de cada ciudadano; historial crediticio, información
personal, cumplimiento de obligaciones y relaciones interpersonales. El crédito
sésamo recolecta entonces datos de aspectos sociales como personales y se usan
a favor del gobierno, de tal manera que las personas con una buena puntuación tienen
beneficios desde descuentos en hoteles por ejemplo, u obtener coches más
fácilmente, etc en general de aspectos positivos de su vida cotidiana y cuando
hay una mala puntuación todo lo contrario y pueden llegar a repercutir al
usuario de por vida.
En general el Sistema de Crédito Social de china
aunado de los proyectos pilotos como crédito sésamo van más allá de un aspecto
económico, es más un sistema para controlar a los ciudadanos, para muchos puede
significar construir una sociedad mejor pero para otros puede significar
romper las barreras de su privacidad.
Fuentes:
Chorzempa, M., Triolo,
P., Sacks, S. (2018) 18-14 China´s Social Credit System: A mark of Progress or a
Threat to Privacy? Washington. Peterson Institute for International
Economics.
